Wie funktionieren Kredite von Privatpersonen?

Kredit von Privat an Privat (P2P Kredite)

Viele Kreditinteressenten sind auf der Suche nach einer Alternative zu einem Kredit von einer Bank. Eine echte Alternative, die sich immer größerer Beliebtheit erfreut, sind Kredite von Privatpersonen. Bei einem Kredit von Privat wird ein Darlehen von einer Privatperson an eine andere Privatperson vergeben. Bis vor einigen Jahren war diese Art der Kreditvergabe nur im privaten Umfeld denkbar. Kredite von einem Familienangehörigen oder Freund waren keine Seltenheit. Nun ist es jedoch auch möglich sich von einer fremden privaten Person Geld zu leihen. Dies ist vor allem für Personen von Vorteil, die im privaten Umfeld keinen potentiellen Geldgeber haben und daher auf einen privaten Kredit verzichten müssten. Daher gibt es nun die Möglichkeit einen Kredit von einer Privatperson über eine spezielle Kreditplattform zu erhalten.

Was einen Kredit aus privater Hand von einemBankkredit unterscheidet!

Das Procedere der Kreditbeantragung unterscheidet sich nur geringfügig von einer klassischen Finanzierung. Der Kreditsuchende muss seinen Kreditwunsch offenlegen und seine Bonität nachweisen. Auch private Geldgeber wollen das Risiko eines Kreditausfalls minimieren, aus diesem Grund muss auch eine private Kreditanfrage überprüft werden. Mit Hinblick auf die Bonität des Kreditnehmers, die Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit wird ein Kreditangebot unterbreitet. In der Regel kann man ein privates Darlehen frei verwenden, denn es wird ohne speziellen Verwendungszweck vergeben, allerdings ist es meist vorteilhafter dem Kreditgeber offenzulegen, für was die Kreditsumme benötigt wird. Der Verwendungszweck kann unter Umständen ausschlaggebend für eine Kreditvergabe sein.

Bei einem privaten Kredit fungieren Privatpersonen als Geldgeber, sie verleihen ihr privates Geld, um eine attraktive Rendite zu erzielen, die es bei klassischen Anlageformen meist nicht mehr gibt. Je höher die Zinsen für einen privaten Kredit sind, desto höher ist die Rendite für den privaten Geldgeber. Die höchsten Zinsen kann man erzielen, wenn es sich um einen Kredit für einen Kreditnehmer handelt, der kaum Sicherheiten nachweisen kann. Je höher demnach das Ausfallrisiko ist, desto höher können auch die Kreditzinsen ausfallen. Geht ein Geldgeber demnach ein größeres Risiko ein, kann er die höchsten Renditen erzielen. Kreditnehmer mit einer eher schlechten Bonität müssen daher auf die Risikofreude der Geldgeber hoffen, denn dann steigen die Chancen auf einen Kredit von privat. Bei einem Kredit von einer Privatperson besteht auch die Möglichkeit, dass der Kreditwunsch nicht nur von einem, sondern von mehreren Geldgebern erfüllt wird. Dies bietet für beide Seiten einen Vorteil, denn der Kredit kann erfüllt werden, die Kreditnehmer können sich jedoch das Risiko teilen und erhalten dennoch eine lukrative Rendite.

Voraussetzungen für einen Kredit von Privatpersonen

Da die private Kreditvergabe viele Vorteile bietet, ist es nicht verwunderlich, dass immer mehr Kreditinteressenten einen privaten Kredit bevorzugen. Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, welche Voraussetzungen man erfüllen sollte, um einen Kredit von einer Privatperson zu erhalten. Kreditnehmer sollten demnach mindestens das 18. Lebensjahr vollendet haben und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Idealerweise sollte ein regelmäßiges Einkommen bezogen werden. Die Art der Sicherheit für einen privaten Kredit ist allerdings nicht festgeschrieben, sodass private Geldgeber auch Alternativen akzeptieren können, wenn das Einkommen beispielsweise nicht ausreichend ist. Entscheidend ist, dass der private Investor davon überzeugt werden kann, dass der private Kredit auch zurückgezahlt werden kann. Kreditnehmer sollten bei einem Kredit von einer Privatperson schon einige Unterlagen bereithalten, um möglichst schnell einen Kredit zu erhalten. Zu den wichtigsten Unterlagen gehört der Einkommensnachweis. Anhand von Kopien sollten die Bezüge des Einkommens der letzten drei Monate nachgewiesen werden. Ratsam ist es zudem eine Haushaltskostenrechnung aufzustellen, anhand dieser kann der Kreditgeber sehen, wie hoch die frei bleibende Liquidität des Kreditnehmers ist, die er für die Rückzahlung des Kredits einsetzten kann. Auch wenn es bei den Sicherheiten keine festgelegten Voraussetzungen gibt, eine gesetzliche Vorschrift muss auch bei einem Kredit von einer Privatperson eingehalten werden. Diesen Punkt stellt die Legitimierung des Kreditnehmers dar, diese erfolgt meist anhand des Post-Ident-Verfahrens. Hält man sich an diese Punkte, sind die Chancen auf einen Kredit von privat gut.

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